金利が上がると、私の返済額はどうなる？幡ヶ谷ベース調べ

金利上昇って何？3分でわかるしくみ

「長期金利」「政策金利」「短プラ」「長プラ」……ニュースには、いろんな金利が出てきます。全部をバラバラに覚えようとすると、わけがわからなくなりますよね。でも、住宅ローンに絞ると、影響ルートはたった2本です。

その「売り値」には、2種類あります。

変動は短プラに連動、固定は長プラに連動します。この2本を頭に入れておけば、ニュースの「利上げ」が自分に関係あるかどうか、すぐわかります。

変動金利の人、返済額はいくら増える？

変動金利を選んでいる人が一番知りたいのは、「で、結局いくら増えるの？」だと思います。その前に、ひとつ知っておいてほしいことがあります。

では、実際の数字を見てみましょう。借入5,000万円・変動0.975%・返済期間30年を基準にしています。

金利が1%上がるだけで、年間28万円以上の負担増になります。5年ルールで「今すぐ返済額は変わらない」としても、5年後にまとめて影響が来ます。それをイメージしておくだけで、できる対応がぜんぜん違ってきます。

返済が苦しくなったときの選択肢は、こちらです。
→ 返済が苦しくなったとき——「仲介」と「買取」の違いを先に知っておく

固定金利・フラット35の人は今すぐ影響ある？

結論から言うと、今すぐ返済額は変わりません。固定金利は契約のときに金利が決まっているので、日銀が何をしても返済額はそのままです。ただ、「だから関係ない」と思っていると、あとで困るケースがあります。

→ 金利上昇局面ならフラット35が強い理由　幡ヶ谷で中古マンションを買う新常識

「返済がきつくなる前に売る」は正解？

金利上昇のニュースを見て、「今のうちに売ってしまおうか」と考えた方もいると思います。気持ちはわかります。ただ、「金利が上がったから売る」だけで決めるのは、少し待ってほしいです。自分の数字を確認してから動いても、遅くないケースがほとんどです。

金利が上がると、不動産価格はどうなるの？

ただ、「金利が上がったら、すぐ価格が下がる」というほど単純ではありません。都市部や利便性の高いエリアは、需要が底堅く、価格が保たれるケースも多いです。エリアと物件によって、影響の大きさはかなり変わります。

→ 幡ヶ谷の直近の売却相場を確認したい方はこちら

「売る・持つ」どちらが自分に合う？

→ 金利上昇でローンが不安なオーナーへ——早めの売却相談を
→ 幡ヶ谷ベースの売却相談

変動と固定、これから借りる人はどっちを選ぶ？

「変動が得か、固定が安心か」。正直、正解はありません。どちらが向いているかは、家計の余裕と、リスクへの耐性で変わります。「どっちが正解か」より、「自分にどっちが合うか」で考えてほしいです。

5,000万円借りたら、総返済額はどう違う？

固定金利が高い分は、「金利が上がらなかったときの安心料」と考えると整理しやすいです。変動が1%以上上がれば、固定との差はどんどん縮まります。

自分に当てはめてみる

住み替えを考えている方は、こちらも見てください。
→ 住み替えを検討中の方へ——売り先か買い先か、判断軸を整理

実際に借りた方の事例

幡ヶ谷ベースでお手伝いした、変動金利で借りた方の事例を2つ紹介します。

今すぐできること3つ

難しく考えすぎなくて大丈夫です。まず、下の3つだけやってみてください。

まとめ

※ 本記事は一般的な情報提供を目的としています。個別の返済計画・借り換え・売却については、金融機関またはファイナンシャルプランナーにご相談ください。金利の数字は、みずほ銀行の公表値（2026年8月時点）をもとにしています。

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