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30㎡未満
専有面積30㎡未満は、ローンが通らないことが多いです。SUUMOを開く前に、先に「いくら借りられるか」を確認しておくのがシングル購入の近道です。
Contents
SUUMOから探し始めると、なぜ迷子になるのか
「気になる物件をとりあえず見てみよう」という気持ち、すごくわかります。でもこの順番で動き始めると、ある落とし穴にはまりやすいんです。
予算感がないまま見ると、条件がどんどんブレる
予算の上限が決まっていないと、5,000万円の物件も7,000万円の物件も同じ画面に並んで見えます。「少し背伸びすれば届くかも」という気持ちで条件が広がり続けて、結局何が自分に合うのかわからなくなる。これが「物件迷子」の正体です。
「気に入ったけどローンが組めなかった」という落とし穴
内見まで行って、気に入って、いざ購入へ——というタイミングでローンが通らないことがあります。これは本人の属性だけの問題ではなく、物件そのものがローンの対象外になるケースがあるためです。
Check — 物件側のローン注意点
- 専有面積30㎡未満は、実需の住宅ローンで審査が通らない金融機関が多い。「安い」と飛びつく前に必ず確認を
- ワンルーム（1R・1K）は投資用物件扱いになり、住宅ローンが使えないケースがある。1LDKはほぼ問題なし
- シングルが狙いやすいコンパクト1LDK・30㎡以上を最初から絞って探すのが正解
物件の条件とローンの可否はセットで考える必要があります。これを知っているかどうかで、物件探しの効率が大きく変わります。
正しい順番：資金計画→総予算確定→物件探し
幡ヶ谷ベースでスムーズに購入できた方に共通しているのは、物件を見る前に「自分が動ける予算」を把握していたことです。
住宅ローンの事前審査で「借りられる額」を把握する
事前審査は無料で、申し込みも相談から始められます。「いくら借りられそうか」の目線が決まるだけで、物件探しの地に足がつきます。物件を決める前に動くのがポイントです。
月々の支払い可能額から総予算を逆算する
「借りられる最大額」と「無理なく返せる額」は別物です。今の家賃・生活費・貯蓄ペースをもとに、月々いくらなら余裕を持って返せるかを先に決めます。そこから総予算が逆算できます。
予算が決まって、はじめて物件探しスタート
予算の上限と下限が決まった状態で物件を見ると、判断がぐっと早くなります。「これは予算内」「これはオーバー」がすぐわかるので、迷子になりません。
自己資金が少なくても、諦めないでほしいです
「頭金がないと買えない」と思っている方、多いんですが——実はそんなことはありません。
知っておいてほしいこと
- 諸費用（仲介手数料・登記費用など）をローンに組めるケースがあります
- リノベ費用を住宅ローンに含められるケースもあります。「中古＋リノベ」が自己資金を抑えながら理想の部屋を手に入れる現実的なルートになります
- ただしローンに組める範囲は金融機関・物件によって異なります。詳細はご相談ください
「自己資金が少ないから無理」と諦める前に、一度相談してみてください。思ったより選択肢があることがほとんどです。
審査で見られる「人の属性」3つ
物件の条件がクリアできれば、次は「自分がローンを組めるか」です。審査で見られるポイントは大きく3つです。
| チェックポイント | 審査に有利 | 注意が必要 |
|---|---|---|
| 勤続年数 | 同じ会社に2年以上 | 転職直後・試用期間中 |
| 雇用形態 | 正社員・公務員 | 契約社員・派遣・フリーランス ※通る金融機関もある |
| 既存の借入 | 借入なし・クレカ残高なし | カーローン・奨学金・リボ払い残高あり |
「シングルだからローンが不利」ということはありません。属性がきちんと整っていれば、単身でも審査は通ります。ただ、雇用形態やクレカの使い方など、今からでも整えられることがあるのも事実です。
Check
「契約社員だから無理」「フリーランスだから諦めてる」という方もご相談ください。金融機関によって基準が違います。対応できるルートを一緒に探せることが多いです。
ローンに不安があっても、買えた単身の方たち
結論から言います。ローンに不安がある単身の方でも、順番を守れば買えています。幡ヶ谷ベースがお手伝いした、単身の方の事例を3つ並べてみますね。
| 事例 | 物件 | 購入された方 | ローン | 内見 |
|---|---|---|---|---|
| Case 01 | 幡ヶ谷駅徒歩3分・1974年築・41㎡ほどの1LDK（リノベ済み） | 30代前半・単身・会社員 | 2行に並行申込み・フルローン・変動40年 | 1件 |
| Case 02 | 幡ヶ谷駅徒歩8分・1987年築・50㎡台の1LDK（一部リフォーム済み） | 40代・おひとり・会社員 | 2行に申込み・変動35年・リフォームローンを併用 | 約6件 |
| Case 03 | 曙橋駅徒歩7分・1972年築・40㎡ほどの1LDK（フルリノベ済み） | 40代・おひとり・会社員（勤続15年以上） | 2行に申込み・変動30年・リフォーム費用は別のローン | 5件ほど |
Case 01 — 幡ヶ谷駅3分
自己資金ほぼゼロでも、2行同時の事前審査で通した
いちばんの不安は「ローンが通るか」でした。内見の前に資金計画書をつくって、借りられる額を数字で確認。返済比率はギリギリでしたが、2つの金融機関に並行して事前審査を出して、通りました。
Point1行だけだと、落ちたときにやり直しになります。2行の並行申込みが、その保険になりました。
Case 02 — 幡ヶ谷駅8分
築年数と広さで迷っても、内見を重ねて決められた
「築浅だと狭い。広さを取ると築年数が…」と迷っていた40代のおひとり。条件の違う部屋を約6件見比べて、許容できる広さが見えてきました。購入したのは1987年築の50㎡台1LDK。ローンは2行に申込み、リフォーム費用はリフォームローンを併用しています。
Point予算の次に決まるのは、「どの広さなら暮らせるか」。これは内見で見えてきます。
Case 03 — 曙橋駅7分
リフォーム費用は「別のローン」になった。先に知っておけば焦らない
1972年築・旧耐震の1LDK（フルリノベ済み）を買った、40代のおひとり。住宅ローンは2行に申込みました。購入後に部分リフォームとDIYをしましたが、リフォーム費用は住宅ローンと一体のローンが使えず、別のリフォームローンで対応。審査はお引渡し後でした。期間は約半年です。
Pointリフォームも考えているなら、住宅ローンに含められるかを、買う前に確認しておくと安心です。
Check — 3件に共通していたこと
- 金融機関を2行に申し込んでいた。1行だけに頼らない進め方でした
- 名義は単独。ご自身の収入でローンを組んでいました
- 自己資金は諸費用分まで、またはほぼなし
- リフォーム費用は、住宅ローンとは別のローンになることがあります（Case 02・03）
ほかにも、笹塚で1LDKを買った40代のおひとりの事例があります。ご家族の事例ですが、他社でローンが通らなかったあとの立て直し方も参考になると思います。
「いつか売るかも」を、買う前に少しだけ考える
ひとりで買うと、暮らしが変わったときに「売る」という選択肢が出てくることがあります。難しく考えなくて大丈夫です。買う前に、少しだけ出口を意識しておくと、物件を選びやすくなります。
Check — 売るときも困りにくい物件
- 専有面積30㎡以上。次に買う人も住宅ローンを使いやすく、買い手の幅が広がります
- 駅からの近さや管理の良さなど、誰が見てもわかる強みがある
- 築年数が古い物件は、金融機関によってローンの扱いが分かれることがあります。買う前に確認を
売るときの流れや相場は、売却の専用ページにまとめています。まだ先の話でも、のぞいてみてください。
事前審査、何を準備すれば動ける？
「事前審査って難しそう」と思っている方も多いですが、準備するものはシンプルです。
— 事前審査の主な必要書類 —
- 本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
- 源泉徴収票（直近1〜2年分）
- 健康保険証
- 住民票
- 印鑑（認印でOK）
※ 金融機関・物件によって追加書類が必要なケースがあります
「物件が決まってから」では遅いことがある
中古マンションは人気物件ほど動きが早い。「気に入った」と思ったその日に申し込みが入ることもあります。事前審査が終わっていると、その瞬間に動けます。終わっていないと、審査結果を待つ間に他の人に取られることも。
「まだ物件は決まってないけど」という段階からの事前審査、大歓迎です。
幡ヶ谷ベースでは、資金計画から一緒に動けます
「どの金融機関に相談すればいいかわからない」「自分の条件で通るか不安」という方、まず幡ヶ谷ベースに話してみてください。資金計画のシミュレーションから、審査に強い金融機関のご案内まで、一緒に整理します。相談は無料です。
シングルでの購入事例も多く経験しています。「一人だから」と諦めないでほしいです。
よくある質問
転職したばかりでもローンは組めますか？
転職直後・試用期間中は審査が厳しくなるケースが多いです。一般的には同じ会社に1〜2年以上在籍していると審査が通りやすくなります。ただし金融機関によって基準が違うので、「転職したばかりだから無理」と決めつけず、まず相談してみてください。
フリーランス・契約社員でも審査は通りますか？
通る金融機関はあります。フリーランスの場合は確定申告3期分の所得が判断材料になることが多く、契約社員は勤続年数と収入の安定性が重視されます。「自分の属性では無理」と思い込まず、どの金融機関が対応できるかを一緒に探しましょう。
奨学金の返済中でも大丈夫ですか？
奨学金は「既存の借入」として審査に影響します。残高が多い場合は借入可能額が下がることがあるため、残債の状況を事前に整理しておくと動きやすくなります。返済中でも審査が通るケースは十分あります。まず現状をご相談ください。
20㎡台の物件を見つけたのですが、ローンは組めますか？
実需の住宅ローンは30㎡以上が現実的なラインです。20㎡台は多くの金融機関で住宅ローンの対象外になるか、審査が非常に厳しくなります。「価格が安い」と魅力に感じても、ローンが組めないと現金購入しかなくなります。物件を決める前に必ず確認してください。
諸費用やリノベ費用もローンに含められますか？
金融機関・物件・審査状況によりますが、含められるケースはあります。ただし、リフォーム費用が住宅ローンと別のローンになることもあります。幡ヶ谷ベースの事例でも、リフォーム費用を別のリフォームローンで対応した方がいます。「自己資金が少ないから無理」と諦める前に、一度シミュレーションしてみることをすすめします。中古＋リノベを組み合わせると、自己資金を抑えながら理想の部屋を手に入れられることもあります。
旧耐震のマンションでも、ローンは通りますか？
築年数だけで決まるわけではなく、金融機関と物件によって扱いが違います。幡ヶ谷ベースの事例では、1974年築や1972年築の旧耐震マンションでも、2行に事前審査を出して、ローンを組めた方がいます。物件を決める前に、その物件でローンが使えそうかを確認しておくと安心です。
事前審査は、2行に出しても大丈夫ですか？
幡ヶ谷ベースの事例では、3件とも2行に申し込んでいます。1行だけだと、通らなかったときにやり直しになるからです。ただ、金融機関ごとに書類と手間は増えます。どこに出すか迷うときは、先に相談してください。
会員登録すると何が変わりますか？
ポータルサイトに掲載される前のシングル・ディンクス向け物件を先行でご案内しています。コンパクト物件は動きが特に早く、公開前に成約することも多いです。また、新着・成約・価格改定の情報を毎週メールでお届けしているので、「あの物件、値下がりしてた」を逃しません。会員登録の方法は、下のボックスにまとめています。
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